மூடிய-இறுதி இரண்டாவது கடன்களுடன் வீட்டு ஈக்விட்டியைத் திறத்தல்

வீட்டு உரிமை என்பது வாழ்வதற்கு ஒரு இடத்தை விட அதிகமானவற்றை வழங்குகிறது - இது பங்கு நிதி மூலம் வாய்ப்புகளைத் திறக்கக்கூடிய ஒரு நிதிச் சொத்து. இந்த செல்வத்தைப் பயன்படுத்துவதற்கான ஒரு சக்திவாய்ந்த கருவி ஒரு மூடிய-முடிவு ஆகும்.இரண்டாவது கடன்(CES), பெரும்பாலும் வீட்டு ஈக்விட்டி கடன் அல்லது இரண்டாவது அடமானம் என்று குறிப்பிடப்படுகிறது. இந்த வகை கடன் வீட்டு உரிமையாளர்கள் தங்கள் வீட்டின் ஈக்விட்டிக்கு எதிராக ஒரு மொத்த தொகையை கடன் வாங்க அனுமதிக்கிறது, இது வீட்டு மேம்பாட்டு நிதி அல்லது கடன் ஒருங்கிணைப்பு போன்ற இலக்குகளுக்கு நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்குகிறது. இந்த கட்டுரையில், ஒரு CES எவ்வாறு செயல்படுகிறது மற்றும் அது ஏன் பலருக்கு ஒரு முக்கிய தேர்வாக இருக்கிறது என்பதை ஆராய்வோம்.

ஒரு மூடிய-இறுதி இரண்டாவது கடன் என்பது ஒரு நிலையான-விகித கடனாகும், இது முன்கூட்டியே நிதியை வழங்குகிறது, பொதுவாக 5 முதல் 30 ஆண்டுகள் வரை ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்குள் திருப்பிச் செலுத்தப்படுகிறது. ஒரு சுழலும் கடன் வரியைப் போலன்றி, ஒரு CES கடன் நிதியளிக்கப்பட்டவுடன் கூடுதல் கடன் வாங்குவதை அனுமதிக்காது, இது ஒரு முறை செலவுகளுக்கு ஏற்றதாக அமைகிறது. எடுத்துக்காட்டாக, நீங்கள் ஒரு பெரிய சமையலறை மறுவடிவமைப்பைத் திட்டமிடுகிறீர்கள் என்றால், CES மூலம் வீட்டு மேம்பாட்டு நிதியுதவி உங்கள் செலவுகளை சீர்குலைக்காமல் செலவுகளை ஈடுகட்ட முடியும்.முதன்மைஇதேபோல், CES ஐப் பயன்படுத்தி கடன் ஒருங்கிணைப்புக் கடனில் அதிக வட்டி கொண்ட கிரெடிட் கார்டு நிலுவைகளை ஒற்றை, குறைந்த விகிதக் கட்டணமாக இணைத்து, காலப்போக்கில் ஆயிரக்கணக்கானவற்றைச் சேமிக்க முடியும்.

வீட்டு ஈக்விட்டி கடனுக்குத் தகுதி பெற, கடன் வழங்குபவர்களுக்கு பெரும்பாலும் வருமான அறிக்கைகள், வரி வருமானங்கள் மற்றும் பொதுவாக 620 க்கு மேல் கிரெடிட் ஸ்கோர் உள்ளிட்ட முழு ஆவண சரிபார்ப்பு தேவைப்படுகிறது. இருப்பினும், மாற்று ஆவண விருப்பங்கள் உருவாகி வருகின்றன, இது சுயதொழில் செய்பவர்கள் அல்லது பாரம்பரியமற்ற வருமானம் உள்ளவர்கள் வங்கி அறிக்கைகள் அல்லது பிற ஆதாரங்களுடன் தகுதி பெற அனுமதிக்கிறது. இந்த நெகிழ்வுத்தன்மை பரந்த அளவிலான வீட்டு உரிமையாளர்களுக்கு ஈக்விட்டி நிதியுதவியை அணுகக்கூடியதாக ஆக்குகிறது. கடன் வழங்குபவர்கள் உங்கள் வீட்டின் கடன்-மதிப்பு (LTV) விகிதத்தையும் மதிப்பிடுகின்றனர், பொதுவாக கிடைக்கக்கூடிய ஈக்விட்டியில் 80-90% கடன் வாங்குவதைக் கட்டுப்படுத்துகிறார்கள்.

CES இன் ஒரு தனித்துவமான வகை தனித்த CES ஆகும், இது உங்கள் முதல் அடமானத்திலிருந்து சுயாதீனமாக செயல்படுகிறது. வாங்கும் போது நிதியைப் பிரிப்பதன் மூலம் தனியார் அடமானக் காப்பீட்டை (PMI) தவிர்க்க பெரும்பாலும் பயன்படுத்தப்படும் ஒரு பிக்கிபேக் கடனைப் போலல்லாமல், ஒரு தனித்த CES பின்னர் எடுக்கப்படுகிறது, குறிப்பிட்ட தேவைகளுக்கு பணத்தை வழங்குகிறது. உதாரணமாக, ஒரு வீட்டு உரிமையாளர் ஒரு குழந்தையின் கல்லூரி கல்விக் கட்டணத்திற்கு நிதியளிக்க இரண்டாவது அடமானத்தைப் பயன்படுத்தலாம், அவர்களின் குறைந்த விகித முதன்மைக் கடனை மறுநிதியளிக்காமல் பங்குகளைப் பயன்படுத்தலாம்.

மூடிய-இறுதி இரண்டாவது கடனின் நன்மைகள் தெளிவாக உள்ளன: கணிக்கக்கூடிய கொடுப்பனவுகள், கிரெடிட் கார்டுகளுடன் ஒப்பிடும்போது போட்டி விகிதங்கள் மற்றும் உங்கள் வீடு அல்லது நிதி எதிர்காலத்தில் முதலீடு செய்யும் திறன். இருப்பினும், உங்கள் வீட்டிற்கு ஈடாக கடன் வாங்குவது ஆபத்துகளைக் கொண்டுள்ளது, ஏனெனில் தவறினால் முன்கூட்டியே கடன் வாங்க நேரிடும். விண்ணப்பிக்கும் முன், உங்கள் வீட்டின் தற்போதைய மதிப்பிலிருந்து உங்கள் அடமான இருப்பைக் கழிப்பதன் மூலம் உங்கள் ஈக்விட்டியை கணக்கிடுங்கள் மற்றும் கடன் உங்கள் பட்ஜெட்டுடன் ஒத்துப்போகிறதா என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.

சுருக்கமாக, வீட்டு மேம்பாட்டு நிதி, கடன் ஒருங்கிணைப்பு அல்லது பிற இலக்குகளுக்கு பங்கு நிதியை அணுகுவதற்கான ஒரு கட்டமைக்கப்பட்ட வழியை CES வழங்குகிறது. நீங்கள் முழு ஆவணம் அல்லது மாற்று ஆவண காப்பீட்டுத் திட்டத்தைத் தேர்வுசெய்தாலும், இந்த இரண்டாவது அடமானம் புத்திசாலித்தனமாகப் பயன்படுத்தப்படும்போது ஒரு பெரிய மாற்றத்தை ஏற்படுத்தும். சிறந்த விதிமுறைகளைப் பாதுகாக்கவும் உங்கள் வீட்டின் மதிப்பைப் பாதுகாக்கவும் எப்போதும் கடன் வழங்குபவர்களை ஒப்பிடுங்கள்.