CPA லாபம் மற்றும் இழப்பு கடன்கள் vs. வங்கி அறிக்கை கடன்கள்: உங்களுக்கு எது சரியானது?

சுயதொழில் அடமானங்களின் உலகில் பயணிக்கும்போது, ​​சரியான கடன் விருப்பத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பது ஒரு சவாலாக இருக்கலாம். பாரம்பரிய அடமானங்களுக்கு இரண்டு பிரபலமான மாற்றுகள்சிபிஏதயாரிக்கப்பட்ட லாப நஷ்டக் கடன்கள் (நஷ்டக் கடன்கள்) மற்றும் வங்கி அறிக்கை கடன்கள். ஒவ்வொன்றும் தனித்துவமான நன்மைகளை வழங்குகின்றன, குறிப்பாக வரி வருமானத்தை நம்பி தங்கள் வருவாய் திறனை நிரூபிக்காத கடன் வாங்குபவர்களுக்கு. இந்த கடன் வகைகளுக்கு இடையிலான முக்கிய வேறுபாடுகளைப் புரிந்துகொள்வது உங்கள் குறிப்பிட்ட நிதி நிலைமையின் அடிப்படையில் தகவலறிந்த முடிவை எடுக்க உதவும்.

CPA தயாரித்த லாபம் மற்றும் இழப்பு கடன்களுக்கும் வங்கி அறிக்கை கடன்களுக்கும் இடையிலான முக்கிய வேறுபாடுகள்

CPA தயாரிக்கப்பட்ட லாபம் & இழப்பு கடன்களுக்கும் வங்கி அறிக்கை கடன்களுக்கும் இடையிலான ஒரு முக்கிய வேறுபாடு அவற்றின் ஆவணத் தேவைகளில் உள்ளது:

• CPA தயாரிக்கப்பட்ட லாப நஷ்டக் கடன்கள்: இந்தக் கடன்களுக்கு உரிமம் பெற்ற சான்றளிக்கப்பட்ட பொதுக் கணக்காளரால் (CPA) தயாரிக்கப்பட்டு கையொப்பமிடப்பட்ட விரிவான லாப நஷ்ட (லாப நஷ்ட) அறிக்கை தேவைப்படுகிறது.

• வங்கி அறிக்கை கடன்கள்: இந்தக் கடன்களுக்கு நிலையான பணப்புழக்கத்தைக் காட்டும் சமீபத்திய வங்கி அறிக்கைகள் தேவை, ஆனால் CPA-தயாரிக்கப்பட்ட அறிக்கை அவசியமில்லை.

CPA தயாரிக்கப்பட்ட லாப நஷ்டக் கடன் மற்றும் வங்கி அறிக்கை கடன் வகைகள் இரண்டும் வரி வருமானத்திற்கான தேவையை நீக்குகின்றன, இது பல்வேறு விலக்குகள் அல்லது தள்ளுபடிகள் காரணமாக வரி தாக்கல்கள் தங்கள் முழு வருமான திறனை துல்லியமாக பிரதிபலிக்காமல் போகக்கூடிய சுயதொழில் செய்யும் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு மிகவும் நன்மை பயக்கும். இருப்பினும், CPA தயாரிக்கப்பட்ட லாப நஷ்டக் கடன்கள், வங்கி அறிக்கைகளில் காணப்படும் மொத்த வைப்புத்தொகையுடன் ஒப்பிடும்போது, ​​செலவுகளுக்குப் பிறகு நிகர வருமானத்தை மதிப்பிடுவதால், கடன் வாங்குபவரின் லாபத்தின் விரிவான பார்வையை வழங்கக்கூடும்.

சொத்து வகைகள்:

CPA தயாரிக்கப்பட்ட லாபம் மற்றும் இழப்பு மற்றும் வங்கி அறிக்கை கடன் திட்டங்கள் இரண்டும் முதன்மை குடியிருப்புகள், இரண்டாவது வீடுகள் மற்றும் முதலீட்டு சொத்துக்கள் உள்ளிட்ட பரந்த அளவிலான சொத்து வகைகளுக்கு நிதியுதவியை வழங்குகின்றன. கூடுதலாக, அவை இரண்டும் உத்தரவாதமற்ற காண்டோக்களை அனுமதிக்கின்றன, அவை எப்போதும் வழக்கமான அடமானங்களின் கீழ் தகுதி பெறாமல் போகலாம். இது மிகவும் தனித்துவமான சொத்து வகைகளுக்கு நிதியளிக்க விரும்பும் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு அதிக நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்குகிறது.

முன்பணம்நெகிழ்வுத்தன்மை:

இந்த இரண்டு கடன் வகைகளுக்கான முன்பணம் செலுத்தும் தேவைகள் சற்று வேறுபடுகின்றன:

• CPA தயாரிக்கப்பட்ட லாபம் & இழப்பு கடன்களுக்கு பொதுவாக குறைந்தபட்சம் 20% முன்பணம் செலுத்த வேண்டும்.
• மறுபுறம், வங்கி அறிக்கை கடன்களுக்கு 10% வரை முன்பணம் செலுத்த வேண்டியிருக்கலாம்.

CPA தயாரிக்கப்பட்ட லாப நஷ்டக் கடன்கள் மற்றும் வங்கி அறிக்கை கடன்கள் இரண்டும் முன்பணம் மற்றும் கடன் செலவுகளுக்கு பரிசு நிதியைப் பயன்படுத்த அனுமதிக்கின்றன. இருப்பினும், கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் சொந்த நிதியிலிருந்து கொள்முதல் விலையில் குறைந்தது 5% பங்களிக்க வேண்டும்.

கடன் விதிமுறைகள் மற்றும் வட்டி விகிதங்கள்:

CPA-தயாரிக்கப்பட்ட லாபம் & இழப்பு மற்றும் வங்கி அறிக்கை கடன் இரண்டும் 30 ஆண்டு நிலையான விகிதம் உட்பட போட்டி விதிமுறைகளை வழங்குகின்றன, இது நீண்ட கால கட்டண நிலைத்தன்மையை உறுதி செய்கிறது. வட்டி மட்டும் விருப்பமும் (10 ஆண்டுகள் வரை) கிடைக்கிறது.

QM அல்லாத (தகுதியற்ற அடமானம்) கடன்களுடன் தொடர்புடைய அதிகரித்த ஆபத்து காரணமாக, இரண்டு கடன் வகைகளுக்கும் வட்டி விகிதங்கள் பொதுவாக வழக்கமான அடமானங்களை விட சற்று அதிகமாக இருக்கும். சந்தை நிலைமைகள் மற்றும் கடன் வாங்குபவரின் சுயவிவரத்தைப் பொறுத்து விகிதங்கள் பொதுவாக 7% முதல் 9% வரை இருக்கும்.

ஒவ்வொரு கடன் வகையையும் எப்போது தேர்வு செய்ய வேண்டும்:

• CPA தயாரிக்கப்பட்ட லாப நஷ்டக் கடன்கள்: உங்கள் வணிகம் வரி வருமானத்தில் உங்கள் நிகர வருமானத்தைக் குறைக்கும் குறிப்பிடத்தக்க செலவுகளைக் கொண்டிருந்தாலும், விரிவான லாப நஷ்ட அறிக்கை மூலம் லாபத்தைக் காட்டினால் இந்த விருப்பம் சிறந்தது. கூடுதலாக, உத்தரவாதம் அளிக்கப்படாத காண்டோக்கள் உட்பட சொத்து வகைகளைப் பொறுத்தவரை CPA தயாரிக்கப்பட்ட லாப நஷ்டக் கடன்கள் அதிக நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்குகின்றன.

• வங்கி அறிக்கை கடன்கள்: உங்கள் வணிகம் உங்கள் வங்கி வைப்புத்தொகைகளில் நிலையான பணப்புழக்கத்தைப் பிரதிபலித்தால், உங்கள் ஆவணங்களைத் தயாரிப்பதில் CPA-ஐ ஈடுபடுத்த விரும்பவில்லை என்றால், இந்தக் கடன் வகையைத் தேர்வுசெய்யவும். வங்கி அறிக்கை கடன்கள் விரைவான ஒப்புதல் நேரங்களையும் வழங்கக்கூடும், ஏனெனில் வங்கி அறிக்கைகள் பொதுவாக CPA-தயாரிக்கப்பட்ட லாப நஷ்ட அறிக்கையை விட விரைவாகப் பெறப்படும்.

முடிவுரை:

CPA தயாரிக்கப்பட்ட லாப நஷ்டக் கடன்கள் மற்றும் வங்கி அறிக்கை கடன்கள் இரண்டும் வரி வருமானம் இல்லாமல் அடமானங்களைத் தேடும் சுயதொழில் செய்பவர்களுக்கு மதிப்புமிக்க மாற்றுகளை வழங்குகின்றன. சரியான தேர்வு உங்கள் வணிக வருமானம் எவ்வாறு கட்டமைக்கப்பட்டுள்ளது மற்றும் எந்த ஆவண முறை உங்கள் நிதி ஸ்திரத்தன்மையை சிறப்பாக பிரதிபலிக்கிறது என்பதைப் பொறுத்தது. CPA- தயாரிக்கப்பட்ட லாப நஷ்டக் அறிக்கையில் காட்டப்படும் நிகர லாபம் மூலமாகவோ அல்லது வங்கி அறிக்கைகளால் நிரூபிக்கப்பட்ட நிலையான பணப்புழக்கத்தின் மூலமாகவோ, QM அல்லாத கடன்களில் நிபுணத்துவம் பெற்ற அடமான நிபுணர்களுடன் கலந்தாலோசிப்பது உங்கள் தேவைகளுக்கு சிறந்த விருப்பத்தைத் தீர்மானிக்க உதவும். இரண்டு கடன் வகைகளின் முக்கிய நன்மைகளிலும் பரிசு நிதிகளை ஏற்றுக்கொள்வது, உத்தரவாதம் அளிக்கப்படாத காண்டோக்களுக்கான தகுதி மற்றும் நீண்ட கால, நிலையான-விகிதக் கடன்களுக்கான அணுகல் ஆகியவை அடங்கும்.