16/08/2023

"மறு-அடமானம்" என்றும் அழைக்கப்படும் அடமானத்தை மறுநிதியளிப்பு செய்வது என்பது ஒரு வகையான கடன் செயல்முறையாகும், இதில் வீட்டு உரிமையாளர்கள் தங்கள் தற்போதைய வீட்டுக் கடனை அடைக்க புதிய கடனைப் பயன்படுத்தலாம். அமெரிக்காவில் உள்ள வீட்டு உரிமையாளர்கள் பெரும்பாலும் குறைந்த வட்டி விகிதங்கள் அல்லது நிர்வகிக்கக்கூடிய திருப்பிச் செலுத்தும் விதிமுறைகள் போன்ற மிகவும் சாதகமான கடன் நிலைமைகளைப் பெற மறுநிதியளிப்பைத் தேர்வு செய்கிறார்கள்.

மறுநிதியளிப்பு பொதுவாக பின்வரும் நிகழ்வுகளில் மேற்கொள்ளப்படுகிறது:

1. வட்டி விகிதங்களில் குறைவு: சந்தை வட்டி விகிதங்கள் வீழ்ச்சியடைந்தால், வீட்டு உரிமையாளர்கள் புதிய, குறைந்த விகிதத்தைப் பெற மறுநிதியளிப்பைத் தேர்வுசெய்யலாம், இது மாதாந்திர திருப்பிச் செலுத்துதல்களையும் மொத்த வட்டி செலவையும் குறைக்கும்.
2. கடன் காலத்தை மாற்றுதல்: வீட்டு உரிமையாளர்கள் கடனை விரைவாக செலுத்த விரும்பினால் அல்லது மாதாந்திர திருப்பிச் செலுத்துதலைக் குறைக்க விரும்பினால், அவர்கள் மறுநிதியளிப்பு மூலம் கடன் காலத்தை மாற்றத் தேர்வுசெய்யலாம். எடுத்துக்காட்டாக, 30 ஆண்டு கடன் காலத்திலிருந்து 15 ஆண்டு கால அவகாசத்திற்கு மாறுதல், மற்றும் நேர்மாறாகவும்.
3. ஈக்விட்டி வெளியீடு: வீட்டின் மதிப்பு அதிகரித்திருந்தால், வீட்டு உரிமையாளர்கள் மறுநிதியளிப்பு மூலம் வீட்டு மேம்பாடுகள் அல்லது கல்விச் செலவுகள் போன்ற பிற நிதித் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய, வீட்டுச் சமபங்கில் சிலவற்றை (வீட்டின் மதிப்புக்கும் நிலுவையில் உள்ள கடனுக்கும் உள்ள வித்தியாசம்) பிரித்தெடுக்கலாம்.

அடமான மறுநிதியளிப்பு மூலம் பணத்தை எவ்வாறு சேமிப்பது
அமெரிக்காவில், வீட்டு உரிமையாளர்கள் பின்வரும் வழிகளில் பணத்தைச் சேமிக்க அடமான மறுநிதியளிப்பு ஒரு வழியாகும்:

1. வட்டி விகிதங்களை ஒப்பிடுதல்: மறுநிதியளிப்பின் மிகப்பெரிய நன்மைகளில் ஒன்று குறைந்த வட்டி விகிதத்தைப் பெறுவதற்கான சாத்தியமாகும். உங்கள் தற்போதைய கடனின் வட்டி விகிதம் சந்தை விகிதத்தை விட அதிகமாக இருந்தால், வட்டிச் செலவுகளைச் சேமிக்க மறுநிதியளிப்பு ஒரு நல்ல வழியாக இருக்கலாம். இருப்பினும், ஒரு முடிவை எடுப்பதற்கு முன், நீங்கள் எவ்வளவு சேமிக்க முடியும் என்பதையும், இது மறுநிதியளிப்பின் செலவுகளை விட அதிகமாக உள்ளதா என்பதையும் கணக்கிட வேண்டும்.
2. கடன் காலத்தை சரிசெய்தல்: கடன் காலத்தை குறைப்பதன் மூலம், நீங்கள் வட்டி செலுத்துதலில் குறிப்பிடத்தக்க தொகையை சேமிக்க முடியும். உதாரணமாக, நீங்கள் 30 வருட கடன் காலத்திலிருந்து 15 வருட கடன் காலத்திற்கு மாறினால், உங்கள் மாதாந்திர திருப்பிச் செலுத்துதல்கள் அதிகரிக்கக்கூடும், ஆனால் நீங்கள் செலுத்தும் மொத்த வட்டி கணிசமாகக் குறையும்.
3. தனியார் அடமானக் காப்பீட்டை நீக்குதல் (PMI): முதல் கடனுக்கான உங்கள் ஆரம்ப முன்பணம் 20% க்கும் குறைவாக இருந்தால், நீங்கள் தனியார் அடமானக் காப்பீட்டைச் செலுத்த வேண்டியிருக்கும். இருப்பினும், உங்கள் வீட்டுச் சொத்து 20% ஐத் தாண்டியவுடன், மறுநிதியளிப்பு இந்தக் காப்பீட்டை நீக்க உங்களுக்கு உதவக்கூடும், இதனால் செலவுகள் மிச்சமாகும்.
4. நிலையான வட்டி விகிதங்கள்: உங்களிடம் சரிசெய்யக்கூடிய விகித அடமானம் (ARM) இருந்தால், வட்டி விகிதங்கள் உயரும் என்று நீங்கள் எதிர்பார்க்கிறீர்கள் என்றால், மறுநிதியளிப்பு மூலம் நிலையான விகித கடனுக்கு மாற விரும்பலாம், இது உங்களை குறைந்த விகிதத்தில் அடைத்து வைக்கும்.
5. கடன் ஒருங்கிணைப்பு: உங்களிடம் கிரெடிட் கார்டு கடன்கள் போன்ற அதிக வட்டி கடன்கள் இருந்தால், மறு நிதியளிப்பிலிருந்து வரும் நிதியைப் பயன்படுத்தி இந்தக் கடன்களை அடைப்பதை நீங்கள் பரிசீலிக்கலாம். ஆனால் இந்த நடவடிக்கை உங்கள் கடன்களை அடமானமாக மாற்றும் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள்; சரியான நேரத்தில் திருப்பிச் செலுத்த முடியாவிட்டால், உங்கள் வீட்டை இழக்க நேரிடும்.

AAA LENDINGS மறுநிதியளிப்பு தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்யும் குறிப்பிட்ட தயாரிப்புகளைக் கொண்டுள்ளது:

ஹெலோக்- வீட்டு ஈக்விட்டி லைன் ஆஃப் கிரெடிட் என்பதன் சுருக்கம், உங்கள் வீட்டின் ஈக்விட்டியால் ஆதரிக்கப்படும் ஒரு வகை கடன் (உங்கள் வீட்டின் சந்தை மதிப்புக்கும் உங்கள் செலுத்தப்படாத அடமானத்திற்கும் உள்ள வேறுபாடு). Aஹெலோக்ஒரு கிரெடிட் கார்டு போன்றது, தேவைக்கேற்ப நீங்கள் கடன் வாங்கக்கூடிய ஒரு கடன் வரியை உங்களுக்கு வழங்குகிறது, மேலும் நீங்கள் கடன் வாங்கும் உண்மையான தொகைக்கு மட்டுமே வட்டி செலுத்த வேண்டும்.

மூடிய முனை வினாடி (CES)- இரண்டாவது அடமானம் அல்லது வீட்டுச் சமபங்கு கடன் என்றும் அழைக்கப்படுகிறது, இது ஒரு வகை கடனாகும், இதில் கடன் வாங்குபவரின் வீடு பிணையமாகப் பயன்படுத்தப்படுகிறது மற்றும் அசல் அல்லது முதல் அடமானத்திற்கு முன்னுரிமையில் இரண்டாவது இடத்தில் உள்ளது. கடன் வாங்குபவர் ஒரு முறை மொத்தத் தொகையைப் பெறுகிறார்.ஹெலோக், இது கடன் வாங்குபவர்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட கடன் வரி வரை தேவைக்கேற்ப நிதியைப் பெற அனுமதிக்கிறது, aஇவைஒரு குறிப்பிட்ட வட்டி விகிதத்தில் ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்குள் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டிய ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை வழங்குகிறது.

மறுநிதியளிப்பின் விதிமுறைகள் & நிபந்தனைகள்
மறுநிதியளிப்புக்கான விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள் வீட்டு உரிமையாளர்களுக்கு மிகவும் முக்கியமானவை, ஏனெனில் அவை உங்கள் மறுநிதியளிப்பின் மொத்த செலவு மற்றும் நன்மைகளை தீர்மானிக்கின்றன. முதலில், நீங்கள் வட்டி விகிதம் மற்றும் வருடாந்திர சதவீத விகிதம் (APR) ஆகியவற்றைப் பார்த்து புரிந்து கொள்ள வேண்டும். APR வட்டி செலுத்துதல் மற்றும் தொடக்கக் கட்டணம் போன்ற பிற செலவுகளை உள்ளடக்கியது.

இரண்டாவதாக, கடன் காலத்தைப் பற்றி நன்கு தெரிந்து கொள்ளுங்கள். குறுகிய கால கடன்களுக்கு மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள் அதிகமாக இருக்கலாம், ஆனால் நீங்கள் வட்டியில் அதிகமாகச் சேமிப்பீர்கள். மறுபுறம், நீண்ட கால கடன்களுக்கு மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள் குறைவாக இருக்கும், ஆனால் மொத்த வட்டி செலவு அதிகமாக இருக்கலாம். இறுதியாக, மதிப்பீட்டுக் கட்டணங்கள் மற்றும் ஆவண தயாரிப்பு கட்டணங்கள் போன்ற முன்பணக் கட்டணங்களைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள், ஏனெனில் நீங்கள் மறுநிதியளிக்கும்போது இவை செயல்பாட்டுக்கு வரக்கூடும்.

அடமானத் தவறுதலின் விளைவுகள்
கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறுவது ஒரு தீவிரமான பிரச்சினை, முடிந்தால் அதைத் தவிர்க்க வேண்டும். மறுநிதியளிக்கப்பட்ட அடமானத்தை நீங்கள் திருப்பிச் செலுத்த முடியாவிட்டால், பின்வரும் விளைவுகளை நீங்கள் சந்திக்க நேரிடும்:

1. கிரெடிட் ஸ்கோருக்கு சேதம்: கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறுவது உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரில் கடுமையான தாக்கத்தை ஏற்படுத்தும், எதிர்கால கடன் விண்ணப்பங்களைப் பாதிக்கும்.
2. முன்கூட்டியே கடன் திரும்பப் பெறுதல்: நீங்கள் தொடர்ந்து கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறினால், வங்கி அதன் கடனை வசூலிக்க உங்கள் வீட்டை முன்கூட்டியே பறிமுதல் செய்து விற்கத் தேர்வுசெய்யலாம்.
3. சட்ட சிக்கல்கள்: தவறுதலால் நீங்கள் சட்ட நடவடிக்கையையும் சந்திக்க நேரிடும்.

மொத்தத்தில், அடமானத்தை மறுநிதியளிப்பது வீட்டு உரிமையாளர்களுக்கு சில முக்கியமான நிதி நன்மைகளைத் தரும், ஆனால் அதில் உள்ள அபாயங்கள் மற்றும் பொறுப்புகளைப் புரிந்துகொள்வதும் மிக முக்கியம். பணத்தை எவ்வாறு சேமிப்பது என்பதை அறிவது, விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளை முழுமையாக ஆராய்வது மற்றும் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறினால் ஏற்படக்கூடிய விளைவுகளைப் புரிந்துகொள்வது ஆகியவை புத்திசாலித்தனமான முடிவுகளை எடுப்பதற்கு முக்கியமாகும்.

அறிக்கை: இந்தக் கட்டுரை AAA LENDINGS ஆல் திருத்தப்பட்டது; சில காட்சிகள் இணையத்திலிருந்து எடுக்கப்பட்டவை, தளத்தின் நிலை குறிப்பிடப்படவில்லை மற்றும் அனுமதியின்றி மறுபதிப்பு செய்யப்படக்கூடாது. சந்தையில் அபாயங்கள் உள்ளன மற்றும் முதலீடு எச்சரிக்கையாக இருக்க வேண்டும். இந்தக் கட்டுரை தனிப்பட்ட முதலீட்டு ஆலோசனையை உருவாக்கவில்லை, மேலும் தனிப்பட்ட பயனர்களின் குறிப்பிட்ட முதலீட்டு நோக்கங்கள், நிதி நிலைமை அல்லது தேவைகளை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளவில்லை. இங்கு உள்ள ஏதேனும் கருத்துக்கள், கருத்துகள் அல்லது முடிவுகள் தங்கள் குறிப்பிட்ட சூழ்நிலைக்கு ஏற்றதா என்பதை பயனர்கள் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும். அதற்கேற்ப உங்கள் சொந்த ஆபத்தில் முதலீடு செய்யுங்கள்.