08/21/2023

வீடு வாங்கும் போது, ​​நிலையான விகிதக் கடன்கள் மற்றும் சரிசெய்யக்கூடிய விகிதக் கடன்கள் என இரண்டு முக்கிய வகைகள் உட்பட, பல்வேறு வகையான கடன்களை நாம் அடிக்கடி பரிசீலிக்க வேண்டியிருக்கும். சிறந்த கடன் முடிவை எடுப்பதற்கு இந்த இரண்டு வகைகளுக்கும் இடையிலான வேறுபாட்டை அறிந்துகொள்வது மிகவும் முக்கியம். இந்தக் கட்டுரையில், நிலையான-விகித அடமானத்தின் நன்மைகளைப் பற்றி ஆராய்வோம், சரிசெய்யக்கூடிய-விகித அடமானத்தின் அம்சங்களை ஆராய்வோம், மேலும் உங்கள் அடமானக் கொடுப்பனவுகளை எவ்வாறு கணக்கிடுவது என்பதைப் பற்றி விவாதிப்போம்.

நிலையான விகித அடமானத்தின் நன்மைகள்
நிலையான-விகித அடமானங்கள் மிகவும் பொதுவான கடன் வகைகளில் ஒன்றாகும், மேலும் அவை பொதுவாக 10-, 15-, 20- மற்றும் 30 ஆண்டு கால அவகாசங்களில் வழங்கப்படுகின்றன. நிலையான-விகித அடமானத்தின் முக்கிய நன்மை அதன் நிலைத்தன்மை. சந்தை வட்டி விகிதங்கள் ஏற்ற இறக்கமாக இருந்தாலும், கடன் வட்டி விகிதம் அப்படியே இருக்கும். இதன் பொருள் கடன் வாங்குபவர்கள் ஒவ்வொரு மாதமும் எவ்வளவு செலுத்துவார்கள் என்பதை சரியாக அறிந்து கொள்ள முடியும், இது அவர்களின் நிதி பட்ஜெட்டை சிறப்பாக திட்டமிடவும் நிர்வகிக்கவும் அனுமதிக்கிறது. இதன் விளைவாக, நிலையான-விகித அடமானங்கள் ஆபத்து இல்லாத முதலீட்டாளர்களால் விரும்பப்படுகின்றன, ஏனெனில் அவை எதிர்கால வட்டி விகித அதிகரிப்புகளுக்கு எதிராக பாதுகாக்கின்றன. பரிந்துரைக்கப்பட்ட தயாரிப்புகள்:QM சமூகக் கடன்,டி.எஸ்.சி.ஆர்,வங்கி அறிக்கை.

சரிசெய்யக்கூடிய விகித அடமான பகுப்பாய்வு
இதற்கு நேர்மாறாக, சரிசெய்யக்கூடிய விகித அடமானங்கள் (ARMகள்) மிகவும் சிக்கலானவை மற்றும் பொதுவாக 7/1, 7/6, 10/1 மற்றும் 10/6 ARMகள் போன்ற விருப்பங்களை வழங்குகின்றன. இந்த வகை கடன் ஆரம்பத்தில் ஒரு நிலையான வட்டி விகிதத்தை வழங்குகிறது, அதன் பிறகு வட்டி விகிதம் சந்தை நிலைமைகளுக்கு ஏற்ப சரிசெய்யப்படுகிறது. சந்தை விகிதங்கள் குறைந்தால், நீங்கள் சரிசெய்யக்கூடிய விகித அடமானத்திற்கு குறைந்த வட்டியை செலுத்தலாம்.

உதாரணமாக, 7/6 ARM இல், “7″ என்பது ஆரம்ப நிலையான-விகித காலத்தைக் குறிக்கிறது, அதாவது கடனின் வட்டி விகிதம் முதல் ஏழு ஆண்டுகளுக்கு மாறாமல் இருக்கும். “6″ என்பது விகித சரிசெய்தல்களின் அதிர்வெண்ணைக் குறிக்கிறது, இது கடன் விகிதம் ஒவ்வொரு ஆறு மாதங்களுக்கும் சரிசெய்யப்படுவதைக் குறிக்கிறது.

இதற்கு மற்றொரு எடுத்துக்காட்டு “7/6 ARM (5/1/5)”, இதில் அடைப்புக்குறிக்குள் உள்ள “5/1/5″” விகித சரிசெய்தலுக்கான விதிகளை விவரிக்கிறது:
· முதல் “5″” என்பது ஏழாவது ஆண்டில், முதல் முறையாக விகிதம் சரிசெய்யக்கூடிய அதிகபட்ச சதவீதத்தைக் குறிக்கிறது. உதாரணமாக, உங்கள் ஆரம்ப விகிதம் 4% என்றால், ஏழாவது ஆண்டில், விகிதம் 4% + 5% = 9% வரை அதிகரிக்கலாம்.
· "1" என்பது ஒவ்வொரு முறையும் (ஒவ்வொரு ஆறு மாதங்களுக்கும்) விகிதம் சரிசெய்யக்கூடிய அதிகபட்ச சதவீதத்தைக் குறிக்கிறது. உங்கள் விகிதம் முந்தைய முறை 5% ஆக இருந்தால், அடுத்த சரிசெய்தலுக்குப் பிறகு, விகிதம் 5% + 1% = 6% வரை உயரலாம்.
· இறுதி "5" என்பது கடனின் வாழ்நாள் முழுவதும் விகிதம் அதிகரிக்கக்கூடிய அதிகபட்ச சதவீதத்தைக் குறிக்கிறது. இது ஆரம்ப விகிதத்துடன் தொடர்புடையது. உங்கள் ஆரம்ப விகிதம் 4% ஆக இருந்தால், கடனின் முழு காலத்திலும், விகிதம் 4% + 5% = 9% ஐ விட அதிகமாக இருக்காது.

இருப்பினும், சந்தை விகிதங்கள் உயர்ந்தால், நீங்கள் அதிக வட்டி செலுத்த வேண்டியிருக்கும். இது இரட்டை முனைகள் கொண்ட வாள்; இது கூடுதல் நன்மைகளைக் கொண்டிருக்கலாம் என்றாலும், இது அதிக அபாயங்களையும் கொண்டுள்ளது. பரிந்துரைக்கப்பட்ட தயாரிப்புகள்:முழு டாக் ஜம்போ,டபிள்யூ.வி.ஓ.இ.&சுயமாகத் தயாரித்த லாபம் & இழப்பு.

உங்கள் அடமானக் கட்டணத்தை எவ்வாறு கணக்கிடுவது
நீங்கள் எந்த கடன் வகையைத் தேர்வுசெய்தாலும், உங்கள் அடமானத் திருப்பிச் செலுத்துதல்கள் எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகின்றன என்பதைப் புரிந்துகொள்வது மிகவும் முக்கியம். கடன் அசல், வட்டி விகிதம் மற்றும் கால அளவு ஆகியவை திருப்பிச் செலுத்தும் தொகையைப் பாதிக்கும் முக்கிய காரணிகளாகும். நிலையான விகித அடமானத்தில், வட்டி விகிதம் மாறாததால், திருப்பிச் செலுத்துதல்களும் அப்படியே இருக்கும்.

1. சமமான அசல் மற்றும் வட்டி முறை
சமமான அசல் மற்றும் வட்டி முறை என்பது ஒரு பொதுவான திருப்பிச் செலுத்தும் முறையாகும், இதில் கடன் வாங்குபவர்கள் ஒவ்வொரு மாதமும் ஒரே அளவு அசல் மற்றும் வட்டியை திருப்பிச் செலுத்துவார்கள். கடனின் ஆரம்ப கட்டத்தில், பெரும்பாலான திருப்பிச் செலுத்துதல் வட்டிக்கு செல்கிறது; பிந்தைய கட்டத்தில், பெரும்பாலான திருப்பிச் செலுத்துதல் அசல் திருப்பிச் செலுத்துதலுக்கு செல்கிறது. மாதாந்திர திருப்பிச் செலுத்தும் தொகையை பின்வரும் சூத்திரத்தைப் பயன்படுத்தி கணக்கிடலாம்:
மாதாந்திர திருப்பிச் செலுத்தும் தொகை = [கடன் அசல் x மாதாந்திர வட்டி விகிதம் x (1+மாதாந்திர வட்டி விகிதம்)^கடன் காலம்] / [(1+மாதாந்திர வட்டி விகிதம்)^கடன் காலம் - 1]
மாதாந்திர வட்டி விகிதம் வருடாந்திர வட்டி விகிதத்தை 12 ஆல் வகுத்தால் கிடைக்கும் தொகைக்கு சமம், மேலும் கடன் காலம் என்பது மாதங்களில் கடன் கால அளவு.

2. சம முதன்மை முறை
சமமான அசல் முறையின் கொள்கை என்னவென்றால், அசல் தொகையைத் திருப்பிச் செலுத்துவது ஒவ்வொரு மாதமும் ஒரே மாதிரியாக இருக்கும், ஆனால் செலுத்தப்படாத அசல் படிப்படியாகக் குறைவதால் வட்டி மாதந்தோறும் குறைகிறது, எனவே மாதாந்திர திருப்பிச் செலுத்தும் தொகையும் படிப்படியாகக் குறைகிறது. ஒன்பதாவது மாதத்திற்கான திருப்பிச் செலுத்தும் தொகையை பின்வரும் சூத்திரத்தைப் பயன்படுத்தி கணக்கிடலாம்:
ஒன்பதாவது மாதத்திற்கான திருப்பிச் செலுத்துதல் = (கடன் அசல் / கடன் காலம்) + (கடன் அசல் - திருப்பிச் செலுத்தப்பட்ட மொத்த அசல்) x மாதாந்திர வட்டி விகிதம்
இங்கே, மொத்த திருப்பிச் செலுத்தப்பட்ட அசல் தொகை (n-1) மாதங்களில் திருப்பிச் செலுத்தப்பட்ட அசல் தொகையின் கூட்டுத்தொகையாகும்.

மேலே உள்ள கணக்கீட்டு முறை நிலையான விகிதக் கடன்களுக்கு மட்டுமே என்பதை நினைவில் கொள்ளவும். சரிசெய்யக்கூடிய விகிதக் கடன்களுக்கு, சந்தை நிலவரங்களைப் பொறுத்து வட்டி விகிதம் மாறக்கூடும் என்பதால் கணக்கீடு மிகவும் சிக்கலானது.

நிலையான-விகித மற்றும் சரிசெய்யக்கூடிய-விகித அடமானங்களின் கருத்து ஒப்பீட்டளவில் எளிமையானது என்றாலும், சில முக்கியமான பரிசீலனைகள் உள்ளன. எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு நிலையான-விகித அடமானம் நிலையான திருப்பிச் செலுத்துதல்களை வழங்குகிறது, ஆனால் சந்தை விகிதங்கள் குறைந்தால் குறைந்த விகிதத்தை நீங்கள் பயன்படுத்திக் கொள்ள முடியாமல் போகலாம். மறுபுறம், ஒரு சரிசெய்யக்கூடிய-விகித அடமானம் குறைந்த ஆரம்ப வட்டி விகிதத்தை வழங்கக்கூடும், சந்தை விகிதங்கள் உயர்ந்தால் நீங்கள் அதிக திருப்பிச் செலுத்தும் அழுத்தத்தில் இருக்கக்கூடும். எனவே, கடன் வாங்குபவர்கள் நிலைத்தன்மை மற்றும் ஆபத்தை சமநிலைப்படுத்த வேண்டும், சந்தை இயக்கவியலை ஆழமாக பகுப்பாய்வு செய்ய வேண்டும் மற்றும் சிறந்த முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும்.

நிலையான-விகித அல்லது மாறி-விகித அடமானத்திற்கு இடையே தேர்ந்தெடுக்கும்போது, ​​உங்கள் நிதி நிலைமை, இடர் சகிப்புத்தன்மை மற்றும் சந்தை நிலைமைகளைக் கருத்தில் கொள்வது முக்கியம். வேறுபாடு, நன்மை தீமைகள் மற்றும் உங்கள் அடமானக் கட்டணத்தை எவ்வாறு கணக்கிடுவது என்பதைக் கற்றுக்கொள்ளுங்கள். பொருத்தமான கடன் உத்தியை உருவாக்குவதற்கு இந்த அறிவு மிகவும் முக்கியமானது. இந்தக் கட்டுரையில் உள்ள விவாதம் உங்கள் தேவைகளுக்கு ஏற்ற சிறந்த கடனை நன்கு புரிந்துகொள்ளவும் தேர்வு செய்யவும் உங்களுக்கு உதவியிருக்கும் என்று நம்புகிறோம்.

அறிக்கை: இந்தக் கட்டுரை AAA LENDINGS ஆல் திருத்தப்பட்டது; சில காட்சிகள் இணையத்திலிருந்து எடுக்கப்பட்டவை, தளத்தின் நிலை குறிப்பிடப்படவில்லை மற்றும் அனுமதியின்றி மறுபதிப்பு செய்யப்படக்கூடாது. சந்தையில் அபாயங்கள் உள்ளன மற்றும் முதலீடு எச்சரிக்கையாக இருக்க வேண்டும். இந்தக் கட்டுரை தனிப்பட்ட முதலீட்டு ஆலோசனையை உருவாக்கவில்லை, மேலும் தனிப்பட்ட பயனர்களின் குறிப்பிட்ட முதலீட்டு நோக்கங்கள், நிதி நிலைமை அல்லது தேவைகளை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளவில்லை. இங்கு உள்ள ஏதேனும் கருத்துக்கள், கருத்துகள் அல்லது முடிவுகள் தங்கள் குறிப்பிட்ட சூழ்நிலைக்கு ஏற்றதா என்பதை பயனர்கள் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும். அதற்கேற்ப உங்கள் சொந்த ஆபத்தில் முதலீடு செய்யுங்கள்.