08/21/2023

வீட்டை வாங்கும் போது, ​​நாம் அடிக்கடி பல்வேறு வகையான கடன்களைக் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும், இதில் இரண்டு முக்கிய வகைகள் அடங்கும்: நிலையான விகிதக் கடன்கள் மற்றும் சரிசெய்யக்கூடிய விகிதக் கடன்கள்.இந்த இரண்டு வகைகளுக்கு இடையிலான வித்தியாசத்தை அறிந்துகொள்வது சிறந்த கடன் முடிவை எடுப்பதற்கு முக்கியமானது.இந்தக் கட்டுரையில், நிலையான-விகித அடமானத்தின் பலன்கள், அனுசரிப்பு-விகித அடமானத்தின் அம்சங்களை ஆராய்வோம், மேலும் உங்கள் அடமானக் கொடுப்பனவுகளை எவ்வாறு கணக்கிடுவது என்று விவாதிப்போம்.

ஒரு நிலையான விகித அடமானத்தின் நன்மைகள்
நிலையான-விகித அடமானங்கள் மிகவும் பொதுவான வகை கடன்களில் ஒன்றாகும், மேலும் அவை பொதுவாக 10-, 15-, 20- மற்றும் 30-ஆண்டு விதிமுறைகளில் வழங்கப்படுகின்றன.ஒரு நிலையான-விகித அடமானத்தின் முக்கிய நன்மை அதன் ஸ்திரத்தன்மை ஆகும்.சந்தை வட்டி விகிதங்கள் மாறினாலும், கடன் வட்டி விகிதம் அப்படியே இருக்கும்.இதன் பொருள், கடனாளிகள் ஒவ்வொரு மாதமும் எவ்வளவு செலுத்த வேண்டும் என்பதைத் தெரிந்துகொள்ள முடியும், மேலும் அவர்களின் நிதி வரவு செலவுத் திட்டத்தை சிறப்பாகத் திட்டமிடவும் நிர்வகிக்கவும் அனுமதிக்கிறது.இதன் விளைவாக, நிலையான-விகித அடமானங்கள் ஆபத்து இல்லாத முதலீட்டாளர்களால் விரும்பப்படுகின்றன, ஏனெனில் அவை எதிர்கால வட்டி விகித அதிகரிப்புக்கு எதிராக பாதுகாக்கின்றன.பரிந்துரைக்கப்பட்ட தயாரிப்புகள்:QM சமூகக் கடன்,டி.எஸ்.சி.ஆர்,வங்கி அறிக்கை.

அனுசரிப்பு விகிதம் அடமான பகுப்பாய்வு
மாறாக, அனுசரிப்பு விகித அடமானங்கள் (ARMகள்) மிகவும் சிக்கலானவை மற்றும் பொதுவாக 7/1, 7/6, 10/1 மற்றும் 10/6 ARMகள் போன்ற விருப்பங்களை வழங்குகின்றன.இந்த வகை கடன் ஆரம்பத்தில் நிலையான வட்டி விகிதத்தை வழங்குகிறது, அதன் பிறகு வட்டி விகிதம் சந்தை நிலைமைகளுக்கு ஏற்ப சரிசெய்யப்படுகிறது.சந்தை விகிதங்கள் வீழ்ச்சியடைந்தால், நீங்கள் சரிசெய்யக்கூடிய-விகித அடமானத்தில் குறைந்த வட்டி செலுத்தலாம்.

எடுத்துக்காட்டாக, 7/6 ARM இல், “7″ ஆரம்ப நிலையான-விகித காலத்தைக் குறிக்கிறது, அதாவது முதல் ஏழு ஆண்டுகளுக்கு கடனின் வட்டி விகிதம் மாறாமல் இருக்கும்."6″ விகித சரிசெய்தல்களின் அதிர்வெண்ணைக் குறிக்கிறது, இது ஒவ்வொரு ஆறு மாதங்களுக்கும் கடன் விகிதம் சரிசெய்கிறது என்பதைக் குறிக்கிறது.

இதற்கு மற்றொரு உதாரணம் “7/6 ARM (5/1/5)”, அடைப்புக்குறிக்குள் உள்ள “5/1/5″ விகித மாற்றங்களுக்கான விதிகளை விவரிக்கிறது:
· முதல் “5″ ஆனது, ஏழாவது ஆண்டில், முதல் முறையாகச் சரிசெய்யக்கூடிய அதிகபட்ச சதவீதத்தைக் குறிக்கிறது.உதாரணமாக, உங்கள் ஆரம்ப விகிதம் 4% என்றால், ஏழாவது ஆண்டில், விகிதம் 4% + 5% = 9% வரை அதிகரிக்கலாம்.
· “1″ ஆனது ஒவ்வொரு முறையும் (ஒவ்வொரு ஆறு மாதங்களுக்கும்) விகிதம் சரிசெய்யக்கூடிய அதிகபட்ச சதவீதத்தைக் குறிக்கிறது.முந்தைய முறை உங்கள் விகிதம் 5% ஆக இருந்தால், அடுத்த சரிசெய்தலுக்குப் பிறகு, விகிதம் 5% + 1% = 6% ஆகலாம்.
· இறுதி “5″ என்பது கடனின் ஆயுளில் விகிதம் அதிகரிக்கக்கூடிய அதிகபட்ச சதவீதத்தைக் குறிக்கிறது.இது ஆரம்ப விகிதத்துடன் தொடர்புடையது.உங்கள் ஆரம்ப விகிதம் 4% ஆக இருந்தால், கடனின் முழு காலத்திலும், விகிதம் 4% + 5% = 9% ஐ விட அதிகமாக இருக்காது.

இருப்பினும், சந்தை விலைகள் உயர்ந்தால், நீங்கள் அதிக வட்டி செலுத்த வேண்டியிருக்கும்.இது இரட்டை முனைகள் கொண்ட வாள்;இது கூடுதல் நன்மைகளைக் கொண்டிருக்கும் அதே வேளையில், இது அதிக ஆபத்துக்களுடன் வருகிறது.பரிந்துரைக்கப்பட்ட தயாரிப்புகள்:முழு ஆவணம் ஜம்போ,WVOE&சுய தயாரிக்கப்பட்ட பி&எல்.

உங்கள் அடமானக் கட்டணத்தை எவ்வாறு கணக்கிடுவது
நீங்கள் எந்த வகையான கடன் தேர்வு செய்தாலும், உங்கள் அடமானத் திருப்பிச் செலுத்துதல் எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது என்பதைப் புரிந்துகொள்வது முக்கியம்.கடன் அசல், வட்டி விகிதம் மற்றும் காலம் ஆகியவை திருப்பிச் செலுத்தும் தொகையை பாதிக்கும் முக்கிய காரணிகள்.நிலையான-விகித அடமானத்தில், வட்டி விகிதம் மாறாததால், திருப்பிச் செலுத்தும் தொகையும் அப்படியே இருக்கும்.

1. சம முதன்மை மற்றும் வட்டி முறை
சமமான அசல் மற்றும் வட்டி முறை என்பது ஒரு பொதுவான திருப்பிச் செலுத்தும் முறையாகும், இதில் கடன் வாங்குபவர்கள் ஒவ்வொரு மாதமும் அசல் மற்றும் வட்டியின் அதே தொகையை திருப்பிச் செலுத்துவார்கள்.கடனின் ஆரம்ப கட்டத்தில், திருப்பிச் செலுத்துவதில் பெரும்பகுதி வட்டிக்கு செல்கிறது;பிந்தைய கட்டத்தில், பெரும்பாலானவை அசல் திருப்பிச் செலுத்துவதற்குச் செல்கின்றன.மாதாந்திர திருப்பிச் செலுத்தும் தொகையை பின்வரும் சூத்திரத்தைப் பயன்படுத்தி கணக்கிடலாம்:
மாதாந்திர திருப்பிச் செலுத்தும் தொகை = [கடன் முதன்மை x மாதாந்திர வட்டி விகிதம் x (1+மாதாந்திர வட்டி விகிதம்)^கடன் காலம்] / [(1+மாதாந்திர வட்டி விகிதம்)^கடன் காலம் - 1]
மாதாந்திர வட்டி விகிதம் வருடாந்திர வட்டி விகிதத்தை 12 ஆல் வகுக்கும்போது, ​​கடன் காலமானது மாதங்களில் கடன் காலம் ஆகும்.

2. சம முதன்மை முறை
சம முதன்மை முறையின் கொள்கை என்னவென்றால், அசலைத் திருப்பிச் செலுத்துவது ஒவ்வொரு மாதமும் ஒரே மாதிரியாக இருக்கும், ஆனால் செலுத்தப்படாத அசலை படிப்படியாகக் குறைப்பதன் மூலம் வட்டி மாதந்தோறும் குறைகிறது, எனவே மாதாந்திர திருப்பிச் செலுத்தும் தொகையும் படிப்படியாக குறைகிறது.n வது மாதத்திற்கான திருப்பிச் செலுத்தும் தொகையை பின்வரும் சூத்திரத்தைப் பயன்படுத்தி கணக்கிடலாம்:
n வது மாதத்திற்கான திருப்பிச் செலுத்துதல் = (கடன் முதன்மை / கடன் காலம்) + (கடன் முதன்மை - மொத்த திருப்பிச் செலுத்தப்பட்ட முதன்மை) x மாதாந்திர வட்டி விகிதம்
இங்கே, மொத்த திருப்பிச் செலுத்தப்பட்ட அசல் என்பது (n-1) மாதங்களில் திருப்பிச் செலுத்தப்பட்ட அசல் தொகையாகும்.

மேலே உள்ள கணக்கீட்டு முறை நிலையான விகிதக் கடன்களுக்கு மட்டுமே என்பதை நினைவில் கொள்ளவும்.சரிசெய்யக்கூடிய விகிதக் கடன்களுக்கு, கணக்கீடு மிகவும் சிக்கலானது, ஏனெனில் வட்டி விகிதம் சந்தை நிலைமைகளுக்கு ஏற்ப மாறலாம்.

நிலையான-விகிதம் மற்றும் அனுசரிப்பு-விகித அடமானங்களின் கருத்து ஒப்பீட்டளவில் எளிமையானது என்றாலும், சில முக்கியமான பரிசீலனைகள் உள்ளன.எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு நிலையான-விகித அடமானம் நிலையான திருப்பிச் செலுத்துதல்களை வழங்குகிறது, ஆனால் சந்தை விகிதங்கள் குறைந்தால், குறைந்த விகிதத்தைப் பயன்படுத்திக் கொள்ள முடியாமல் போகலாம்.மறுபுறம், அனுசரிப்பு-விகித அடமானம் குறைந்த ஆரம்ப வட்டி விகிதத்தை வழங்கும்போது, ​​சந்தை விகிதங்கள் உயர்ந்தால் நீங்கள் அதிக திருப்பிச் செலுத்தும் அழுத்தத்தில் இருக்கக்கூடும்.எனவே, கடன் வாங்குபவர்கள் ஸ்திரத்தன்மை மற்றும் அபாயத்தை சமநிலைப்படுத்த வேண்டும், சந்தை இயக்கவியலை ஆழமாக ஆராய்ந்து சிறந்த முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும்.

நிலையான-விகிதம் அல்லது மாறி-விகித அடமானத்திற்கு இடையே தேர்ந்தெடுக்கும் போது, ​​உங்கள் நிதி நிலைமை, இடர் சகிப்புத்தன்மை மற்றும் சந்தை நிலைமைகளை கருத்தில் கொள்வது முக்கியம்.வேறுபாடு, நன்மை தீமைகள் ஆகியவற்றை அறிந்து, உங்கள் அடமானக் கட்டணத்தை எவ்வாறு கணக்கிடுவது என்பதை அறியவும்.ஒரு பொருத்தமான கடன் உத்தியை உருவாக்குவதற்கு இந்த அறிவு முக்கியமானது.இந்தக் கட்டுரையில் உள்ள விவாதம், உங்கள் தேவைகளுக்கு ஏற்ற சிறந்த கடனை நன்கு புரிந்துகொண்டு தேர்வுசெய்ய உங்களுக்கு உதவியுள்ளதாக நம்புகிறோம்.

அறிக்கை: இந்தக் கட்டுரை AAA LENDINGS ஆல் திருத்தப்பட்டது;சில காட்சிகள் இணையத்தில் இருந்து எடுக்கப்பட்டது, தளத்தின் நிலை குறிப்பிடப்படவில்லை மற்றும் அனுமதியின்றி மறுபதிப்பு செய்யப்படாது.சந்தையில் அபாயங்கள் உள்ளன மற்றும் முதலீடு எச்சரிக்கையாக இருக்க வேண்டும்.இந்தக் கட்டுரை தனிப்பட்ட முதலீட்டு ஆலோசனையைக் கொண்டிருக்கவில்லை, குறிப்பிட்ட முதலீட்டு நோக்கங்கள், நிதி நிலைமை அல்லது தனிப்பட்ட பயனர்களின் தேவைகளை கணக்கில் எடுத்துக் கொள்ளவில்லை.இதில் உள்ள ஏதேனும் கருத்துக்கள், கருத்துகள் அல்லது முடிவுகள் தங்கள் குறிப்பிட்ட சூழ்நிலைக்கு பொருத்தமானதா என்பதை பயனர்கள் பரிசீலிக்க வேண்டும்.அதற்கேற்ப உங்கள் சொந்த ஆபத்தில் முதலீடு செய்யுங்கள்.