இந்த கட்டத்தில், அமெரிக்க வங்கித் துறை பிரிவின் ஒரு கட்டத்தில் நுழைந்தது.

இந்த காலகட்டத்தில், வங்கித் தொழில் ஒப்பீட்டளவில் ஒருங்கிணைந்த வணிகத்தை இயக்கியது, மேலும் வணிகத்தின் நோக்கம் மற்றும் வணிகத்தின் அளவு இரண்டும் ஓரளவு கட்டுப்படுத்தப்பட்டன.

டிசம்பர் 1999 இல், நிதிச் சேவைகள் நவீனமயமாக்கல் சட்டம் அமெரிக்காவில் நிறைவேற்றப்பட்டது, வணிக நோக்கத்தின் அடிப்படையில் வங்கிகள், பத்திரங்கள் நிறுவனங்கள் மற்றும் காப்பீட்டு நிறுவனங்களுக்கு இடையிலான எல்லைகளை நீக்கி, கிட்டத்தட்ட 70 ஆண்டுகால பிரிவினை முடிவுக்கு வந்தது.

 

அடமானங்களின் "கடந்த வாழ்க்கை"

முதலில், அடமானக் கடன்கள் முக்கியமாக குறுகிய அல்லது நடுத்தர காலத்தில் பலூன் செலுத்தும் கடன்களாகும்.

இருப்பினும், இந்த கடன்கள் வீட்டு விலைகளில் ஏற்படும் மாற்றங்களுக்கு மிகவும் உணர்திறன் கொண்டவை, மேலும் பெரும் மந்தநிலை தொடங்கியபோது, ​​வீட்டு விலைகள் தொடர்ந்து வீழ்ச்சியடைந்தன மற்றும் வங்கிகள் பெரிய அளவிலான மோசமான கடனை எதிர்கொண்டன, இது ஒரு தீய சுழற்சியை உருவாக்கியது, இதன் விளைவாக குடியிருப்பாளர்கள் தங்கள் வீடுகளை இழந்தனர். வங்கிகள் திவாலாகும்.

நெருக்கடிக்குப் பிறகு, பொருளாதாரத்தைத் தூண்டுவதற்கும், குடியிருப்பாளர்களின் வீட்டுப் பிரச்சனையைத் தீர்ப்பதற்கும், அரசாங்க உத்தரவாதங்கள் வடிவில் அடமானக் கடன்களைப் பெறுவதில் குடியிருப்பாளர்களுக்கு அமெரிக்கா உதவத் தொடங்கியது.

ஃபெடரல் நேஷனல் மார்ட்கேஜ் அசோசியேஷன் (FNMA அல்லது Fannie Mae) 1938 இல் நிறுவப்பட்டது, முதன்மையாக ஃபெடரல் ஹவுசிங் அட்மினிஸ்ட்ரேஷன் (FHA) மற்றும் படைவீரர் நிர்வாகம் (VA) ஆகியவற்றால் உத்தரவாதம் அளிக்கப்பட்ட அடமானங்களை வாங்குவதற்காக 1972 இல் அரசு அல்லாத உத்தரவாதமான வழக்கமான அடமானங்களை வாங்கத் தொடங்கியது.

அந்த நேரத்தில், அடமானச் சந்தை முழுவதுமாக இன்னும் செயலிழந்தது, மேலும் பிரிவின் பின்னணியில், முதலீட்டு வங்கிகள் சொத்துப் பத்திரமாக்கல் மூலம், ஒரு பெரிய அளவிலான பணத்துடன் கூடிய ஒரு வீட்டு அடமானக் கடனை சிதைக்க முடியும் என்பதை படிப்படியாகக் கண்டுபிடித்தன. சிறிய அளவிலான பத்திரங்கள், இது பணப்புழக்கத்தை பெரிதும் மேம்படுத்தியது.

எனவே, 1970 ஆம் ஆண்டில், குடியிருப்பு அடமானங்களுக்கான இரண்டாம் நிலை சந்தையை முழுமையாக மேம்படுத்துவதற்காக அரசாங்கம் ஃபெடரல் ஹோம் மார்ட்கேஜ் கார்ப்பரேஷன் (FHLMC அல்லது Freddie Mac) ஐ உருவாக்கியது.

Freddie Mac இன் உருவாக்கம் குடியிருப்பு அடமானங்களுக்கான இரண்டாம் நிலை சந்தையின் வளர்ச்சிக்கு நேரடியாக பங்களித்தது மற்றும் அடமான பத்திரப்படுத்துதலுக்கான முன்னோக்குக்கு வழிவகுத்தது.

 

அடமானக் கடன் வழங்குபவர் மற்றும் சில்லறை வங்கிக்கு இடையே உள்ள வேறுபாடு

கடன் வாங்குபவர் வீட்டுக் கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பதைக் கருத்தில் கொள்ளும்போது, ​​இரண்டு பொதுவான வழிகள் நேரடியாக வங்கிக்கு (சில்லறை வங்கி) அல்லது அடமானத் தரகரிடம் (அடமானக் கடன் வழங்குபவர்) நேரடியாகச் செல்வதாகும்.

மறுபுறம், சில்லறை வங்கி (வணிக வங்கி), பொதுவாக அடமானங்கள் மற்றும் சேமிப்பு, கடன் அட்டைகள், வாகனக் கடன்கள் மற்றும் முதலீடுகள் போன்ற நிதிச் சேவைகளை வழங்கும் ஒரு கலப்பு நிறுவனமாகும்.

கடன் வாங்குபவர் ஒரு குறிப்பிட்ட வங்கியை அணுகும்போது, ​​அந்த வங்கியின் தகவல் மற்றும் சேவைகளை மட்டுமே அணுக முடியும், மேலும் வங்கியின் சேவைகள் பெரும்பாலும் கடனுடன் மட்டுமே இருக்கும், இதனால் வீட்டிற்கும் கடனுக்கும் இடையிலான உறவின் நுணுக்கங்களை முழுமையாக ஒருங்கிணைக்க கடினமாக உள்ளது.

சில்லறை வங்கியின் கட்டணங்கள் குறைவாக இருந்தாலும், அடமானக் கடன் வழங்குபவர் பொதுவாக அதிக தொழில்முறை சேவை, விரைவான பதில் மற்றும் பரந்த பார்வையாளர்களுக்கு தயாரிப்புகளின் பரந்த தேர்வு ஆகியவற்றை வழங்குகிறது.

அடமானக் கடன் வழங்குபவர் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு விரிவான மற்றும் தொழில்முறை கடன் ஆலோசனைகளை வழங்க முடியும், விருந்தினர்கள் கடன்கள் மற்றும் நிதி இலாகாக்கள் பற்றிய பல்வேறு சிக்கலான கேள்விகளுக்கு பதிலளிக்க உதவலாம் மற்றும் டஜன் கணக்கான தயாரிப்புகளில் கடன் வாங்குபவருக்கு சிறந்த பொருத்தத்தைக் கண்டறியலாம்.

கடன் வாங்குபவர்களுக்கு அதிக விருப்பங்கள் மற்றும் உறுதியான பலன்கள் இருப்பதால், கடன் வழங்குபவரின் நிலை மிகவும் சாதகமானது என்பதையும் இது குறிக்கிறது.

 

ஒரு நல்ல அடமானக் கடன் வழங்குநரையும், ஒரு நல்ல அடமானக் கடனைத் தோற்றுவிப்பவரையும் கண்டறிவதன் மூலம், கடன் வாங்குபவரின் பணத்தையும் நேரத்தையும் மிச்சப்படுத்தலாம் மற்றும் முதல் முறையாக சிறந்த தயாரிப்புத் தகவலைப் பெறலாம் என்று கூறலாம்.